Кредит онлайн – це сума грошей, яку ви позичаєте одним великим платежем і повертаєте у фіксованих щомісячних платежах. Зазвичай такий вид позики є незабезпеченим, що означає, що вам не потрібно надавати майно, таке як будинок або автомобіль, як заставу. Ви можете отримати персональний кредит від банку, кредитної спілки або онлайн-кредитора. Суми позик становлять від 100 до 30 000 гривень, і їх погашають протягом терміну від одного до двох років. Щоб кваліфікуватися, кредитори розглядають такі фактори, як ваш кредитний рейтинг, кредитний звіт і співвідношення боргу до доходу.
- Сумма до 25000 грн
- Термін 1 – 20 дней
- Ставка 0,01 %
- Миттєве рішення;
- Високий відсоток схвалення заявок;
- Цілодобово.
ИK №105 от 21.03.2013
- Сумма до 15000 грн
- Термін 3 – 30 дней
- Ставка 0,01 %
- Швидке рішення;
- Промокоди на знижку до 90%;
- Цілодобово.
ФК №870 от 28.02.2017
- Сумма до 15000 грн
- Термін 7 – 15 дней
- Ставка 0,01 %
- Кредит з поганою КІ;
- Без прихованих платежів та комісій;
- Цілодобово.
№ 163 от 26.01.2017
- Сумма до 15000 грн
- Термін 5 – 30 дней
- Ставка 0,01 %
- Отримайте гроші за 7 хвилин 24/7;
- З поганою кредитною історією;
- Високий відсоток схвалення заявок;
- Цілодобово.
ФК №1177 от 19.03.2019
- Сумма до 20000 грн
- Термін 1 – 30 дней
- Ставка 0,01 %
- Рішення приймається до 5 хвилин;
- Високий відсоток схвалення заявок;
- Цілодобово.
№1968 от 08.10.2019
- Сумма до 15000 грн
- Термін 3 – 30 дней
- Ставка 0,01 %
- Рішення до 5 хвилин;
- Послуга пролонгації кредиту;
- Цілодобово.
№1198 от 07.05.2019
- Сумма до 15000 грн
- Термін 1 – 30 дней
- Ставка 0,01 %
- Перший кредит під 0,01%;
- Високий рівень схвалення;
- Цілодобово.
№176 от 14.07.2016
- Сумма до 20000 грн
- Термін 3 – 14 дней
- Ставка 2,1 %
- До 6000 грн. під 0,01%;
- Без довідок, застави та поручителів;
- Цілодобово.
№438 от 28.02.2017
- Сумма до 12000 грн
- Термін 5 – 30 дней
- Ставка 1,99 %
- До 3000 грн. під 0,01%;
- Видача за 15 хвилин;
- Цілодобово.
- Сумма до 15000 грн
- Термін 5 – 30 дней
- Ставка 2,20 %
- Кредит під 0,01%;
- Цілодобово, 24/7;
- Миттєва реєстрація за допомогою селфі.
ФК №В0000369 от 21.09.2021
- Сума до 5000 грн
- Термін 10 – 20 днів
- Ставка 2,25 %
- Під 0,01%;
- Автопролонгація кредиту;
- 100% онлайн процес.
№13 от 28.12.2020
- Сума до 15000 грн
- Термін 1 – 30 днів
- Ставка 2,1 %
- Під 0,01%;
- Високий рівень схвалення;
- 100% онлайн процес.
№163 от 26.01.2017
- Сума до 12000 грн
- Термін 2 – 30 днів
- Ставка 1,50 %
- Під 0,01% до 15 днів;
- 100% онлайн процес.
Керівництво від Cashtoday щодо вибору найкращого кредиту онлайн
Незабезпечений персональний кредит може допомогти вам покрити великі витрати, оплатити несподівану ситуацію або сконсолідувати борги. Ви можете використовувати кошти практично для будь-якої мети. Кожен кредитор пропонує унікальні особливості та переваги, і деякі підходять краще для певних позичальників і витрат, ніж інші. Посібник з персональних кредитів від Cashtoday допоможе вам порівняти різних кредиторів і визначити, який підходить для ваших цілей.
Чому варто довіряти Cashtoday? Cashtoday оцінював і рецензував персональні кредити від більш ніж 35 фінансових установ. Ми збираємо понад 50 показників даних від кожного кредитора і перевіряємо інформацію на сайтах компаній, у звітах про прибутки та інших загальнодоступних документах, щоб підтвердити деталі продукту. Ми також можемо пройти через процес попереднього кваліфікування у кредитора і зв’язатися з представниками компанії. Ми не отримуємо компенсацію за наші оцінки.
Які процентні ставки за кредитами онлайн?
Вартість кредиту онлайн може варіюватися залежно від кредитора. У багатьох компаніях комісії стягуються у вигляді фіксованої суми, зазвичай у діапазоні від 10 до 30 гривень за кожні 100 гривень позики. Згідно з Бюро із захисту фінансових споживачів, поширено, що кредитори стягують комісію в розмірі 20 гривень за кожні 100, взяті в борг.
Швидше за все, ви не побачите цю комісію відразу. Умови позик до зарплати зазвичай представлені як частина річної процентної ставки (APR), яка включає як процентну ставку, так і інші збори. Тому річні процентні ставки за позиками до зарплати можуть досягати 760%.
Кредитний рейтинг позичальника | Діапазон оцінки | Расчетная годовая процентная ставка |
Відмінний | 720-850. | 500%. |
Хороший | 690-719. | 650%. |
Середній | 630-689. | 700%. |
Поганий | 300-629. | 760%. |
Як порівняти кредит онлайн
Якщо ви вирішите, що кредит онлайн підходить вам, порівняйте ставки кількох кредиторів. Кредит з найменшою річною процентною ставкою (APR) зазвичай найдешевший – і зазвичай найкращий вибір. Ось найважливіші характеристики, які слід порівняти при виборі позик.
Річна процентна ставка (APR): Річна процентна ставка кредиту являє собою процентну ставку плюс будь-які збори, що стягуються кредитором. При порівнянні пропозицій APR показує, яка позика загальною вартістю є найменш дорогою. Він також забезпечує порівняння «віч-на-віч» серед фінансових продуктів, тож ви можете порівняти вартість персонального кредиту, наприклад, з кредитною карткою.
Щомісячний платіж: Навіть якщо кредит має низьку річну відсоткову ставку, вам потрібно мати можливість платити його щомісяця. Ваш щомісячний платіж визначається сумою кредиту, відсотковою ставкою і терміном погашення. Більш короткий термін може означати більш високі щомісячні платежі, але ви заплатите менше відсотків за час життя кредиту. Використовуйте кредитний калькулятор, щоб побачити, як ставка і термін погашення впливають на щомісячний платіж.
Збори: Найпоширеніші збори під час персонального кредиту – це збори за прострочення та оригінальні збори. Оригінальний збір зазвичай становить від 1% до 10% від суми вашого кредиту, і кредитори зазвичай віднімають цей збір перед надсиланням вам коштів. Якщо ваш кредитор бере цей збір, переконайтеся, що кінцева сума позики буде достатньою для покриття ваших витрат.
Час видачі коштів: Багато кредиторів можуть надати кредит наступного дня після схвалення, але деякі можуть зайняти до тижня, щоб відправити вам гроші. Якщо вам потрібні гроші швидко, порівняйте швидкі персональні кредити, щоб знайти кредитора, який пропонує ті самі або наступні гроші.
Гнучкість платежів: Деякі кредитори дозволяють вам вибирати дату вашого першого платежу і дозволяють кілька змін під час погашення, в той час як інші вимагають, щоб ви платили в один і той самий день щомісяця протягом усього терміну кредиту. Оскільки ви можете погашати цю позику протягом багатьох років, розгляньте, чи захочете ви мати можливість змінити дату платежу, пропустити платіж або призупинити платежі в разі труднощів.
Інші дружні до споживача особливості: Якщо у вас є кілька конкурентоспроможних пропозицій, розгляньте інші поширені особливості персонального кредиту, щоб вирішити питання. Деякі кредитори пропонують знижки на ставки, відсутність зборів, додатково довгі строки погашення за кредитами на поліпшення будинку або прямі трансферти коштів іншим кредиторам за кредитами на консолідацію боргів.
Перш ніж отримати кредит онлайн
Перевірте свій кредитний рейтинг. Дізнайтеся про ваші варіанти персональних кредитів на основі вашого кредитного рейтингу. Це дасть вам уявлення про те, яку ставку і платіж очікувати при виборі кредитів. Ви можете вирішити відкласти отримання позики і натомість зробити кроки щодо поліпшення вашого кредитного рейтингу, щоб отримати нижчу ставку або більший кредит.
Порівняйте ваші варіанти. Відсоткові ставки за персональними кредитами для людей з відмінною кредитною історією починаються приблизно з 0,365% річної відсоткової ставки (APR), але якщо ви можете отримати кредитну картку з відсотковою ставкою 0% і погасити баланс протягом акційного періоду, то, можливо, ви будете у виграші з кредитною карткою. Ось як порівняти персональні кредити та кредитні картки.
Розгляньте забезпечений персональний кредит. Використання автомобіля, ощадного рахунку або іншого активу як застави може отримати вам нижчу ставку. Ризик полягає у втраті вашого активу в разі невиконання вами умов кредиту.
Оцініть ваше загальне фінансове благополуччя. Персональні кредити найкраще працюють як частина збалансованого фінансового плану. Позичайте гроші для консолідації боргів, якщо це допоможе вам швидше позбутися боргів. Але не позичайте, якщо це тільки додасть фінансову напругу. Якщо ваш поточний борг пригнічує вас, вивчіть ваші варіанти щодо зменшення боргу.
Чому варто брати кредит на карту на Cashtoday
Що робити, якщо терміново потрібні гроші в борг на банківську карту? Терміново необхідно оплатити орендовану квартиру, поїздку за «гарячою» путівкою, комплект ГБО на автомобіль, здати велику суму на навчання дитини в школі або допомогти своїм дорослим дітям готуватися до одруження… Кредитне питання актуальне завжди. Адже в житті кожної людини бувають ситуації, коли терміново потрібні гроші. Це тільки кілька типових матеріальних проблем, для яких хотілося б гарантовано оформити і терміново взяти кредит без відмови і перевірок. Якщо фінансової допомоги від друзів, рідні, колег по роботі та заможних партнерів по бізнесу чекати не доводиться, кредитна позика – це єдиний крок, що відновить рух і розвиток вашого життя в потрібному напрямку.
Донедавна такі фінансові проблеми вирішувалися переважно за допомогою послуг банківського кредитування. Завітавши до банківського відділення, фізична особа має змогу отримати споживчий кредит готівкою або купити товар. Але з появою на українському ринку мікрокредитних організацій (МФО) онлайн кредити стали більш доступними. Онлайн позики – це процес оформлення кредитних взаємовідносин і отримання грошей в кредит через Інтернет без відмови в більшості випадків. Після узгодження всіх умов кредитування позичальник вибирає спосіб отримання грошей – на карту, розрахунковий рахунок або готівкою.
Недарма кажуть, що проблеми, які можна вирішити за гроші, – це всього лише витрати.
З розвитком інтернет-технологій з’явився попит на кредитування онлайн. Люди не хочуть витрачати свій дорогоцінний час на відвідування офісу кредитної установи. Якщо їм потрібно оформити миттєвий кредит, вони хочуть зробити це, не виходячи з дому чи офісу. Тому вигідна програма кредитування дасть вам змогу не стояти на місці і, вирішивши поточні фінансові труднощі, жити повним життям. Важливо тільки зробити так, щоб було надано кредит на карту без відмови. Оскільки неможливість взяти гроші в борг без відмови позбавляє шансу погасити свої заборгованості і вирішити матеріальні проблеми. Відмова як така забирає у вас найдорогоцінніше – багато часу, протягом якого ви очікували на позику від фінансової інституції, чи то банк, чи то мікрофінансова організація, а в кінцевому підсумку втратили можливість отримати гроші.
Умови кредиту
| Возраст заемщика | від 18 років |
| Відсоткова ставка | от 0,1% |
| Максимальна сума | до 25 000 грн |
| Сума першої позики | до 10 000 грн |
| Термін кредиту | від 1 дня |
| Розгляд заявки онлайн | миттєво, до 20 хвилин |
| Вимоги | паспорт, ІПН, громадянство України |
| Спосіб отримання | на карту, готівкою |
| Додаткові документи | ні |
| Кредитна історія | можна з поганою кредитною історією |
| Працевлаштування | можна отримати кредит без офіційного працевлаштування |
Де взяти кредит онлайн
Процес оформлення онлайн кредиту без відмов на банківську картку досить простий:
Етап 1. Обираєте суму і термін. За допомогою кредитного калькулятора ви побачите суму відсотків або комісії за користування, суму до повернення.
Етап 2. Якщо Вас влаштовують умови кредитування, необхідно зареєструватися, заповнивши всі необхідні поля: ПІБ, дату народження, паспортні дані, ідентифікаційний податковий номер, зайнятість і відомості про доходи. Багато компаній для того, щоб видати онлайн кредит через інтернет, використовують зручний сервіс BankID для ідентифікації особи, який дає змогу спростити опрацювання даних, а це зі свого боку призводить до прискорення ухвалення рішення.
Вказуйте основний номер телефону, який постійно використовуєте для оформлення кредитів. Більшість МФО видає позики на карту без дзвінків оператора. Рішення про видачу моментального кредиту відразу відправляють за допомогою SMS або на email.
Етап 3. Інформація про банківську карту. Для того щоб отримати позику на карту, необхідно вказати реквізити діючої карти. Ви можете вказати карту будь-якого банку, яка зареєстрована на ваше ім’я. Банківська картка перевіряється через платіжну систему WayForPay. Дані по картці повністю захищені стандартом інформаційної безпеки платіжних карток PCI DSS v.3.0.
Етап 4. Рішення про видачу. МФО витрачає на опрацювання даних позичальника і рішення про видачу грошей не більш ніж 15 хвилин, а деякі компанії приймають автоматичне рішення, і ви можете отримати миттєвий онлайн кредит за 5 хвилин. Щоб оформити запит на терміновий кредит у Банку, не потрібно чекати на відкриття відділень і можна обійтися без походу в банк. Сервіс працює дистанційно, тому також необхідно заповнити анкету в онлайн режимі в будь-який час доби. Щоправда, дані можуть оброблятися трохи довше і відповідь про рішення можна очікувати протягом одного дня.
Етап 5. Отримати підтвердження про надходження грошей на картку. Зазвичай це відбувається миттєво, максимум 5 хвилин і гроші зарахуються на рахунок. У разі позитивного рішення ви отримаєте повідомлення про видачу позики за допомогою смс або повідомлення на електронну пошту. Підтвердити ваше бажання можна за допомогою відправки смс-підтвердження або в особистому кабінеті на сайті МФО. У більшості випадків підписанням електронного договору на кредит в МФО, є введення в спеціальне поле одноразового ідентифікатора – коду, який прийде SMS повідомленням на мобільний телефон. Згідно зі ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» позичальник погоджується та підтверджує електронним підписом кредитний договір. Договір перебуває у відкритому доступі на сайті, тому перш ніж натиснути кнопку «Згоден», необхідно уважно вивчити всі умови, тому що після підписання електронного договору відмовитися від позики вже не вийде, а гроші на особистий рахунок уже зарахуються. Банки ж, своєю чергою, надають позичальнику для підписання всі необхідні документи кур’єрською службою – безкоштовно. Після цих дій протягом 2 хвилин ви отримаєте гроші на картку.
Важливо. Незалежно від того, в якому місті ви перебуваєте і о котрій годині вам необхідна фінансова допомога, заявки розглядаються на онлайн кредит цілодобово. Після позитивного рішення, гроші на карту можуть бути зараховані миттєво.
Як бачите, процедура отримання позики через інтернет зручніша і швидша за відвідування банківських відділень. Але майте на увазі, що, завітавши до офісу компанії, можна отримати кредит онлайн на картку без відмови і без зайвої бюрократії. Знадобиться тільки паспорт та ідентифікаційний код – жодні інші документи або номери поручителів не потрібні.
Банки проти МФО: у кого відсоток схвалення заявок вищий?
Порівняння умов, на яких видається експрес-кредит онлайн у мікрофінансовій організації та банку
| Умови кредитування | Банк | МФО |
|---|---|---|
| Документ, що надається | Паспорт Громадянина України, ІПН, довідка про доходи | Паспорт Громадянина України, ІПН |
| Платоспроможність | Високі вимоги. Для підтвердження платоспроможності може знадобитися довідка з місця роботи та довідка про доходи | Лояльне ставлення. Видається кредит без дзвінків і перевірок, без довідки про доходи і без підтвердження офіційної зарплати |
| Вік позичальника | Кредитування від 23 років | Видається кредит з 18 років |
| Режим роботи | Згідно з розкладом роботи банку: графік, перерва, вихідні та святкові дні | Режим онлайн, працюють цілодобово 24 години на добу, гроші зараховуються миттєво на особистий рахунок |
| Сума кредиту | Можуть видаватися великі суми | Працюють із мінімальною сумою від 100 грн. |
| Вартість кредиту | У середньому 3-5% на місяць. Великий пільговий період, до 60 днів | Для нових клієнтів видається кредит онлайн під 0,01%, для повторного кредиту може досягати 2-2,5% на день |
| Термін кредитування | Кредит довгостроковий, може сягати до 36 місяців | Короткострокові кредити, максимум досягають 365 днів |
| Швидкість ухвалення рішення | Протягом робочого дня | Швидке рішення, займає від 5 хвилин |
| Імовірність відмови | Висока | Низька, як правило, без відмови і перевірок |
| Способи оплати | Погашення офлайн та онлайн | Погашення офлайн та онлайн |
Виходячи з практики та аналізу кредитних заявок, виявлено, що відсоток схвалення заявок у МФО значно вищий, ніж у банків. Для українців це означає, що ймовірність отримати позику в мікрофінансовій організації набагато вища, ніж у банківській установі.
Кредитні компанії не проти видавати гроші всім охочим, навіть тим, кому відмовляють банки, зокрема й позичальникам із поганою кредитною історією.
Чому це відбувається? Знаходимо зв’язки:
- У МФО відсоткові ставки за кредитами в середньому становлять 700 % річних, у банків ефективна річна відсоткова ставка не перевищує 120 %, у зв’язку з чим вони зацікавлені видавати якомога більше позик – адже на цьому вони заробляють у 7 разів більше, ніж вклали, і можуть покривати ризики неповернення.
- Мікрокредитні компанії видають гроші на короткий термін і суми, що не перевищують 10000 грн, а значить менше ризикують. Термін кредитного договору менший і про прострочення вони дізнаються відразу, і швидко приймають рішення щодо повернення боргів або їх продажу колекторським організаціям.
- Наявність штрафів за прострочення за законодавством не може перевищувати 300% від тіла кредиту і в деяких випадках є додатковим джерелом доходу.