Вопрос-ответ

Кто может получить кредит онлайн

Кредит онлайн – это нецелевой займ получаемый от кредитора (в данном случае микрофинансовой компании), который клиент может оформить в полностью дистанционном формате, через официальный кредитный портал.

Чаще всего подобные кредитные продукты подразумевают под собой малообъемные и краткосрочные ссуды, без обеспечения (залога). Реже МФО готовы кредитовать на более крупные объемы и длительные сроки. Процентная ставка начисляется ежедневно.

Данный вид кредитных отношений не требует личного контакта заемщика и кредитора, поэтому вся сделка от подачи заявки до получения средств происходит посредством виртуального сервиса. Для заверения кредитного договора используется простая электронная подпись – аналог рукописной, которая имеет полноценную юридическую силу.

Инструментом для получения средств служит любая именная банковская карта клиента, на которую кредитор после подписания договора переводит всю сумму займа.

Отдельным плюсом онлайн-кредитов является то, что взять их можно в режиме 24/7, вне зависимости от праздников или выходных. Такое удобство обусловлено использованием автоматизированного ПО, которое принимает решение по заявкам клиентов в любое время суток за несколько минут.

Требования к клиентам у МФО минимальные:

  • Возрастная категория 18+ (некоторые кредиторы работают только с категорией 21+). Для пожилых людей тоже есть ограничения не более 65-75 лет, в зависимости от выбранной компании-кредитора.
  • Наличие украинского гражданства (действующего паспорта традиционного или ID-карты), а также прописки в любом населенном пункте (кроме временно неподконтрольных властям территорий)
  • Неограниченная дееспособность
  • Наличие личной именной карты открытой в любом банке страны, мобильный номер украинского оператора и действующая электронная почта

Все остальное не имеет особого значения при оценке заемщика: он может работать неофициально, иметь не самую лучшую кредитную историю и не иметь личного дорогостоящего имущества. Даже при наличии открытых задолженностей в других финансовых организациях кредиторы могут одобрить сделку.

В МФО претендовать на займ имеют право студенты, пенсионеры, мамы в декрете и даже временно неработающие. Часть компаний для подобных социальных категорий даже создают отдельные кредитные продукты с более приемлемыми условиями.

Для оформления клиенту необходимо соответствовать основным требованиям заемщика (гражданство, прописка, возрастные рамки), а также иметь паспорт (иногда нужен ИНН), бесперебойное соединение с интернетом, номер телефона и e-mail. Также для получения средств потребуется наличие именной платежной карты, эмитированной банком Украины и открытой в национальной валюте (платежные системы Виза или МастерКард).

В случае, когда клиент впервые обращается в сервис кредитования, то ему придется:

  • пройти процедуру регистрации, создав личный профиль на сайте кредитора;
  • внимательно заполнить анкету с простыми вопросами, куда внести паспортные данные, личную и контактную информацию;
  • выбрать желаемый параметры займа (сумма, срок);
  • добавить платежную карту и верифицировать ее для дальнейшего использования.

В дальнейшем клиент сможет получать займы гораздо быстрее, заполняя краткую версию анкеты, содержащую информацию исключительно о новом займе. Это существенно сократит время тратящееся на получение денег в долг.

Микрокредитные организации лояльно относятся к клиентам с активными задолженностями перед другими кредиторами, и не считают это поводом для моментально отказа.

В случае если автоматизированная система сочтет, что закредитованность клиента находится не на пограничном уровне и еще одну сделку он сможет без труда погасить (с учетом его нынешних доходов), то заявка будет одобрена. Единственный нюанс – для людей с высокой закредитованностью может быть предложен чуть меньший кредитный лимит и более краткий срок сделки. Однако если заемщик без труда справится с задолженностью, то во второй и последующие разы ему будут предложены стандартные условия кредитования.

Пока в Украине нет ни одной микрофинансовой компании, которая готова выдавать одну и тому же заемщику два или более займа параллельно. Для получения нового займа необходимо полностью закрыть предыдущую задолженность.

К слову, крайне не рекомендуется брать один займ для погашения другого. Такая тактика губительна не только для финансового положения заемщика, но существенно увеличивает уровень закредитованности, а также ухудшает кредитную историю клиента. А это может сказаться на дальнейших попытках взять кредит в другом финансовом учреждении.

Если возникают какие-либо проблемы со своевременной выплатой займа, то лучше воспользоваться услугой продления кредитного соглашения. С деталями ее оформления можно ознакомиться в личном профиле на кредитном портале вашей МФО.

Узнать получит ли клиент одобрение по заявке или нет можно только опытным путем. Требуется подать заявку и дождаться ответа кредитора. Придет он в виде смс-сообщения на контактный номер, указанный при регистрации и в личные письма на электронный почтовый ящик.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа требуется четко соблюдать правильность вводимых данных. Лучше несколько раз перепроверить введенную информацию, чем потом по причине ее неактуальности получить отказ. Кроме того, если кредитор просит отправить фото паспорта, селфи с его разворотом, то это то стоит обязательно сделать, таким образом, кредитор быстрее персонифицирует клиента и сможет дать быстрый ответ.

МФО, работающие в онлайн-формате, не требуют привязки клиента к какой-либо геолокационной точке. Поэтому воспользоваться услугами кредитных сервисов может каждый украинский гражданин, находящийся в любой точке страны, где есть бесперебойное интернет-соединение. Исключением являются временно неподконтрольные территории страны: Автономная республика Крым и оккупированные части Донбасса.

Женщина в декрете для банковских структур не самый желанный клиент, даже если она числится в декрете на хорошо оплачиваемой должности. Дело в том, что на момент нахождения в декретном отпуске у женщины, по сути, нет регулярного источника дохода. Социальные выплаты, которые положены любой женщине родившей ребенка, на взгляд банковских кредиторов не слишком велики, чтобы под них брать еще и ссуду.

Так по украинскому законодательству (постановление «О государственное помощи семьям с детьми) семья с пополнением имеет право на получение следующих видов социальных начислений:

  • соцпомощь по беременности и родам
  • выплата при рождении малыша
  • помощь для одиноких матерей с детьми

Стоит отметить, что размер этих выплат действительно не слишком велик для ежемесячного погашения даже небольшого потребительского кредита в банке.

Однако микрофинансовые компании имеют совершенно иной взгляд на критерии отбора заемщиков и более детальную ориентированность на потребности клиента, в том числе и молодой мамы. Поэтому готовы кредитовать даже в таких условиях.

Так мама может не тратить времени на поездки в офис кредитора, и оформить небольшой займ не отходя от ребенка. При этом обращаясь в МФО, она будет точно знать, что не останется без финансовой помощи, т.к. в таких компаниях более лояльно относятся к источникам дохода клиентов. Есть один нюанс – суммы займов не слишком велики, но их достаточно, чтобы решить текущие финансовые неурядицы.

Если кредитная история и уровень закредитованности удовлетворит автоматическую систему скоринга, то МФО на общих условиях выдаст молодой маме займ в запрошенном объеме. Часть компаний даже имеют отдельные кредитные продукты для данной социальной группы, что позволяет взять онлайн-кредит по сниженной ставке.

Да, это возможно. МФО не отказывают клиентам на основании отсутствия официального места работы. Кроме того, кредиторы не запрашивают никаких документальных подтверждений платежеспособности: справка о доходах, с места работы, выписки с банковского счета или копии трудовой книжки.

Клиент МФО вполне может работать не официально, быть самозанятым или получать нетрудовые доходы, например, вырученные от аренды движимого или недвижимого имущества.

Пенсионеры также могут претендовать на получение микрозайма. У каждой МФО свои пограничные возрастные рамки, в среднем они колеблются от 65 до 75 лет. Доказывать свою платежеспособность будет не нужно, достаточно указать в заявке, что источником дохода является пенсионное пособие.

Ряд МФО активно вводят отдельный кредитный тариф «Пенсионный», который помогает пенсионерам получить займ на более лояльных условиях. Однако при его оформлении кредитор в праве кроме паспорта запросить реквизиты дополнительного документа – пенсионного удостоверения.

Учащиеся ВУЗов нередко нуждаются в источнике дополнительного финансирования, но на деле получить кредит у них выходит далеко не всегда. Да, по закону Украины возраст для получения кредита – 18+. Однако кредиторы не всегда готовы работать с такими молодыми заемщиками, опасаясь получить еще одного должника. Дело в том, что у студентов зачастую нет постоянного дохода (кроме стипендии), еще отсутствует дорогостоящее имущество, а кредитная история «нулевая», т.е. предсказать, как будет вести себя этот человек в статусе заемщика нелегко.

МФО относятся к студентам более спокойней и могут выдать им займ в течение 10 минут в полностью дистанционном формате. Конечно, первый займ не будет отличаться большими объемами, но при благополучном закрытии первой сделки, при повторном обращении, можно будет надеяться на увеличение кредитного лимита.

Для студентов МФО также как и для других социальных слоев создают отдельные кредитные линии, что помогает получить наиболее выгодный займ.

Процесс оформления заявки на кредит

Причинами того, что смс-уведомление не дошло до абонента может стать:

  • технический сбой или перебои со связью;
  • использование параллельно стороннего программного обеспечения для приема сообщений;
  • телефон, приняв сообщение, распознал его, как системное и отправил в отдельную папку.

Чтобы исправить положение, достаточно выждав 2-3 минуты, обратиться за кодом еще раз, подтвердив действие кнопкой «Отправить еще раз». Обычно код можно отправлять лимитированное количество раз. В случае если все попытки израсходованы, но смс так и не дошло, советуем удостовериться, что стороннего ПО для сообщений на устройстве нет. Также стоит перезагрузить гаджет. Если и это не возымело действия, переставьте сим-карту в иной телефон.

Если на личную электронную почту не приходят письма, то первоначально стоит проверить папку со спамом. Иногда система распознает сообщения от МФО, как рекламу и отправляет его в папку «Спам» по ошибке.

Электронного письма там нет? Значит, стоит перейти в индивидуальный профиль на портале кредитора и в разделе личной информации перепроверить правильность введенного электронного адреса. Если он неверен, то воспользуйтесь возможностью корректировки информации.

При неудачной попытке оформления (когда речь идет о каких-либо технических неполадках, а не об отказах) в сутки можно подать до 3-х заявок. При этом все регистрационные данные заполняются только единожды – при первом обращении. Последующие попытки подать заявку, составят только во входе в личный профиль и выборе необходимых параметров кредита (сумма/срок).

Что же касается тех заявок, которые получили отказ от кредитора, то в основном компании не дают возможность сразу следом за отказом подать новую заявку. Чаще предлагается обратиться повторно через 30 суток.

Так как в последнее время идет активная работа по переименованию населенных пунктов Украины и улиц городов, то вполне вероятно, что при попытке выбрать необходимое место жительства может не оказаться нужного города или улицы. В таком случае предлагается использовать новое название населенного пункта и адреса.

Если же это невозможно и справочник не выдает нужных адресов, то рекомендовано направить кредитору письмо или же позвонить на горячий номер, где сообщить:

  • почтовый индекс;
  • область;
  • район;
  • населенный пункт;
  • улицу и номер дома.

Кредиторы охотно принимают новую информацию и оперативно вносят информацию в справочник. Уже через полчаса клиент сможет без труда отослать полноценную заявку на кредитование.

Банковская карта при обращении в МФО практически неотъемлемый атрибут, т.к. наличными готовы выдать деньги не все компании, а вот на карту каждая. Клиент при подаче заявки указывает реквизиты карты и после подписания кредитного соглашения получает на свой банковский «носитель» заемные средства. Для получения подойдет любая именная карта, которая оформлена на имя получателя займа в любом украинском банке (платежные системы Виза или МастерКард).

Кредитор попросит указать обязательные данные карты, чтобы успешно и оперативно перечислить деньги на счет клиента:

  • номер;
  • срок, до которого она действительна;
  • код CVV (находится на обороте карты) – его сообщают для возможности проведения верификации карты.

В случае если клиент попытается оформить займ на обезличенную карту, или на «пластик» оформленный на третьих лиц, то получит отказ по заявке на займ.

В случае если клиент указал не актуальные реквизиты платежной карты, то кредитор не сможет верифицировать ее, а, следовательно, и утвердить заявку на финансирование. Заемщик может всегда войти в свой профиль на кредитном портале и внести данные правильной карты. Чтобы деактивировать ошибочные реквизиты карты, следует в личном кабинете, выбрав неверные данные, кликнуть по кнопке «Отключить». С этого момента кредитор будет видеть правильные данные и сможет совершить перевод кредитных средств, после заключения сделки.

Верификация не просто прихоть кредиторов. Это действенный метод удостовериться, что платежный инструмент находиться именно в руках владельца, а не мошенников.

Для прохождения верификация автоматизированная система использует код CVV, сообщенный владельцем ранее. На карточном счету блокируется выборочная сумма в пределах 1 грн. (к примеру, 0, 89 коп.). Клиент для подтверждения операции должен сообщить точную сумму (вплоть до копейки) на этапе внесения данных карты в заявке на займ или при добавлении нового носителя в личный профиль на сайт. Доступна информация о заблокированной сумме в интернет-банкинге. Если подключены смс-уведомления, то сумма придет в сообщении от банка автоматически. Также можно узнать информацию, позвонив по горячей линии обслуживающего банка.

 

Процедура только кажется длительной и сложной. На самом деле на нее уходить несколько минут, но при этом она дает четкую картину кредитору о том, с кем он имеет дело – с владельцем или третьими лицами.

Напоминаем, что получить деньги на неименной «пластик», оформленный на постороннее лицо невозможно.

Стоит добавить, что сумма с карточного счета только блокируется, а не списывается, поэтому, как только верификация будет окончена, деньги вернуться на карту владельца.

Для авторизации пользователя также обязательно необходимо подключение к технологии 3-D Secure. Этот протокол становиться дополнительной защитой карты от несанкционированных действий по счету.

Подключая его, клиент получает:

  • надежную защиту личных данных и денег – на карту устанавливает пароль, который знает только владелец, пароль меняется с каждой операцией в режиме реального времени;
  • простоту обращения – протокол активируется автоматически, как только поступает сигнал о необходимости совершения операции.

Как только все данные карты будут введены, то клиенту понадобится подтвердить действия (получение/погашение – в зависимости от проводимой операции) на портале кредитора, введя персональный код. Последний приходит чаще всего в смс, но есть и иные способы его получения, все зависит от технологий, которые использует банк.

CVV2 или Card Verification Value 2 – секретный код, который позволяет провести безопасно операции во всемирной сети. По сути это способ подтверждения подлинности карты и одновременно неоспоримый факт, что клиент компании, находящийся по ту сторону экрана является одновременно владельцем денежного инструмента. Таким образом, МФО, которые в большинстве работают удаленно и не могут фактически подтвердить, что общаются именно с владельцем карты, могут получить достоверные сведения.

Местонахождение этого кода на карте для носителей от любых платежных систем одно и то же – с внутренней стороны карты в правой области бумажной полосы, где пользователь при получении проставляет индивидуальную подпись.

Обладание этим кодом дает определенные возможности кредитору. В частности он может заморозить ту самую сумму на карте, для проведения процедуры верификации, которая является обязательной при дистанционном получении займа.

Большинство микрофинансовых компаний работают в автоматическом режиме, что существенно ускоряет процесс скоринга и вынесения решения по заявке. Обычно время рассмотрения заявки колеблется от 1 до 10 минут. Ответ дается в виде сообщения на указанный при регистрации контактный номер. Кроме того, статус заявки будет отображен в личном профиле на официальном портале кредитора, а также в письме, что система отправит автоматически на электронную почту потенциального клиента.

При первичном обращении кредитору может понадобиться чуть больше времени на рассмотрение. В случае повторных обращений время на заполнение заявки и ее рассмотрение существенно сокращается до пары-тройки минут.

Электронная подпись одноразовым идентификатором является аналогом письменной подписи заемщика, при заключении электронной оферты. Она обладает той же юридической силой, что и традиционная рукописная подпись.

На деле это выглядит следующим образом. Клиенту сообщается о подтверждении заявки на кредитование, а вместе с ним высылается копия кредитного соглашения. Если клиент согласен подписать договор оферты, то должен ввести определенный буквенно-цифровой набор, который будет направлен кредитором на контактный номер клиента. Место для ввода кода клиент обнаружит на странице кредитного портала. Как только он будет внесен, кредитный договор будет считаться подписанным и кредитор сможет отправить денежные средства на карту клиента.

Стоит отметить, что данный способ заверки документов полностью законный, и регламентирован постановлением Украины № 675-VIII «Об электронной коммерции» от 3.09.2015 г.

Заемщик вправе отменить поданную заявку в личном кабинете на сайте кредитора – в личном профиле необходимо нажать на заявку и подтвердить отмену запроса. Даже если клиент уже подписал кредитное соглашение, он все еще может отказаться от займа, если кредитор еще не перечислил кредитные средства. Делается это аналогичным способом, как и с отменой заявки – в личном профиле на сайте.

В случае, когда кредитор уже перечислил денежные средства на карту клиента, то отказ принят не будет. Однако заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения займа. Окончательная сумма к оплате будет отображена в личном профиле на кредитном портале.

Точное время обработки заявок индивидуально для каждого кредитора. Также имеет вес, то насколько честно и полноценно заемщик заполнял свою заявку. Если все поля заполнены исчерпывающей информацией, то скоринговой системе будет легче провести оценку клиента и выдать результат.

При первом обращении на рассмотрение заявки уйдет до 10, реже 15 минут. Стоит к этому времени прибавить и время, которое клиент потратит на заполнение расширенной формы анкеты – еще до 15 минут. И так на получение ответа может уйти в общей сложности до получаса.

При повторном обращении клиенту предлагается заполнить краткую анкету, без введения личной информации – только параметры кредита: сумма и срок. Самой системе тоже потребуется гораздо меньше времени для дачи ответа. То есть второй и последующий займы будут оформляться в течение 2-3 минут.

Получение кредита

При обращении клиент может получить заемные средства наличными (при условии стационарных офисов кредитора) или полностью в дистанционном формате на любую карту, эмитированную одним из банков Украины. Обязательные требования к карте получателя:

  • международная платежная система VISA или MasterCard;
  • запас срока действия карты на момент обращения не менее периода кредитования;
  • именная и выданная на имя заявителя;
  • с положительным балансом – в пределах 1-2 грн. (для прохождения процедуры верификации карты – временное замораживание суммы на карточном счету для подтверждения принадлежности ее заявителю);

у некоторых МФО есть отдельное требование – карта должна быть подключена к интернет-банкингу.

Кредитные средства могут быть получены на различные карты: дебетовые или кредитные, но главное, чтобы все они соответствовали основным требованиям к картам для получения займов и были оформлены на заявителя. Клиент просто регистрирует в системе несколько своих карт и в нужное время оформляет займ на карту, которая в данный момент наиболее актуальна.

Украинские МФО сегодня готовы предложить суммы от 100 грн. до 23 тыс. грн. Однако максимальные суммы доступны в основном для постоянных клиентов, благополучно закрывших не менее 1 сделки. Для новичков кредитный лимит в пределах 3 – 10 тыс. грн.

Окончательная сумма займа одобряется для каждого конкретного случая в индивидуальном порядке. При принятии решения кредитор ориентируется на кредитный рейтинг и уровень платежеспособности клиента. Задачу определения кредитного лимита делегируют автоматизированной скоринговой системе, которая за несколько минут собирает максимально возможный объем информации из десятков баз данных.

При длительном сотрудничестве с одной и той же МФО кредитный лимит и пограничные сроки сделки возрастают. Но стоит учитывать, что есть случаи, когда кредитор не рассматривает увеличение параметров кредита для конкретного пользователя:

  • при активации услуги пролонгации – продления кредитного договора;
  • при погашении долга в срок меньший от минимального периода для данной кредитной программы.

МФО в основном фокусируются на краткосрочных и малообъемных займах, поэтому редко могут предложить сроки кредитования более 30 календарных суток. Однако в большинстве компаний предусмотрена пролонгация кредитного соглашения, которая позволит увеличить кредитный срок.

Для постоянных клиентов можно оформлять пролонгации на льготных условиях неограниченное количество раз.

Процентная ставка варьируется в пределах от 0,01% до 2,21% в сутки. При этом минимальная ставка предлагается в рамках рекламных программ для новичков (первый займ) или же для участников различных акционных предложений, программ лояльности.

Стоит отметить, что при просрочке кредитного взноса МФО оставляет за собой право назначить штрафную процентную ставку с первого дня просрочки, а ее размер может достигать до 3% в сутки.

Чтобы значительно увеличить свои шансы на получения займа от МФО необходимо быть предельно честным и внимательным. Недопустимо внесение заведомо ложной, неполной или неактуальной информации.

Помните, несмотря на то, что кредиторы не требуют документального подтверждения источника дохода, наличия имущества и пр., у них есть достаточно баз данных для получения сведений о потенциальном клиенте. При выявлении малейшего несоответствия информации поданной клиентом и полученной в ходе проверки, на заявку последует незамедлительный отказ.

Отдельное внимание стоит уделить платежному инструменту. Карта должна быть активной, действующей и не иметь лимита на онлайн-операции.

Дополнительным плюсом станет отсутствие активных просрочек по уже имеющимся кредитам.

Весь процесс оформления займа предельно оперативный и простой. От заполнения заявки до получения средств проходит не более 15-20 минут, реже время может растянуться до 1 часа.

В некоторых случаях банковская система может продлить передачу средств до 3 рабочих суток, но это уже зависит от банка-эмитента, с которым работает клиент МФО. Чтобы получить исчерпывающую информацию по точному времени перевода средств, стоит связаться с обслуживающим банком.

Погашение кредита

Микрофинасовые компании Украины стараются максимально адаптировать сервис под запросы клиентов, для этого постоянно модернизируется и расширяется перечень возможных способов погашения задолженности. Оплатить кредит можно полностью (по истечению срока кредитования) либо же частично (оплата вноситься частями в удобный для клиента момент на протяжении периода финансирования).

Для оплаты можно воспользоваться:

  • личным профилем на сайте кредитора – через соответствующий раздел «Оплата кредита» платеж взимается с карты. Для оплаты может использоваться та же карта, что была использована для получения займа или любая другая. Такой способ удобен тем, что зачастую он не подразумевает под собой комиссионных сборов, а в профиле всегда отображается полная сумма, подлежащая к оплате.
  • оплатить на сайте кредитора без авторизации, тоже при помощи карты
  • использовать платежные онлайн-сервисы, например iPay.ua, Portmone.com, MyPay, EasyPay, PayHub, LeoWallet и пр.
  • сделать перевод через мобильный счет – Киевстар или Life
  • провести оплату через интернет-банкинг обслуживающего банка
  • внести оплату через терминалы самообслуживания 24nonStop, EasyPay, City24, iBox, ПриватБанк, 2click, E-PAY, ФК «Система» и «Квитка»
  • внести оплату наличными в кассах кредитора (если есть стационарные офисы) или банков Украины

Стоит отметить, что для оплаты может понадобиться номер кредитного договора и/или реквизиты компании. Последние всегда можно найти в кредитном соглашении или на официальном портале кредитора, в разделе «Контакты».

Согласно ст. 16 от 15.11.2016 г. Закона Украины «О потребительском кредитовании» говорится о том, что заемщик имеет полное право внести оплату по кредиту в полном объеме или частично, не дожидаясь крайней даты действия кредитного соглашения. При этом кредитор не должен чинить каких-либо препятствий или требовать дополнительные оплаты за процедуру досрочного погашения.

Легальные МФО Украины работают полностью в рамках закона и позволяют заемщикам беспрепятственно погашать задолженность досрочно в любой удобный момент, внося оплату полностью или частями. При этом если кредит закрывается ранее оговоренного срока, то процентные начисления пересчитываются в сторону заемщика, т.е. последний платит проценты только за фактическое время использования кредитных средств.

Не всегда клиенту удается совладать с ранее взятыми на себя кредитными обязательствами, поэтому чтобы не уйти в просрочку кредитор предлагает воспользоваться услугой пролонгации кредитного соглашения. Иными словами крайняя дата погашения отодвигается на определенный срок, чаще всего он не превышает 30 суток. При активации пролонгации на период продления будут распространяться ранее оговоренные условия кредитования, т.е. размер процентной ставки останется неизменным.

Для использования услуги клиент может воспользоваться личным профилем на сайте кредитора или связаться с представителями компании по горячему телефону, указанному в разделе «Контакты».

Обычно кредиторы не ограничивают число пролонгаций, однако есть МФО, у которых есть лимит на число продлений. Более того некоторые кредиторы задают конкретные рамки для продления, то есть не свободный срок от 1 до 30 дней, а, например, только на выбор на 7, 14, 21 или 30 суток. Чтобы уточнить нюансы пролонгации необходимо лично связаться с представителем кредитной компании.

Если активация пролонгации недоступна, значит, клиент пытается ее активировать слишком поздно – после 23.00 даты погашения (по графику выплат). Когда речь идет о долгосрочном кредите (до 12 мес.), то кредиторы могут ставить ограничения на пролонгацию – совершить ее можно не ранее, чем будут внесены 3-и очередные ежемесячные платежи от начала действия сделки.

Для МФО характерны краткосрочные периоды пролонгации – не более 30 календарных дней. Для длительных кредитов (до 12 мес.) срок продления увеличивается до 1 года. При этом длительные займы могут быть продлены только после 3-ей внесенной оплаты по графику погашения.

Обращайте внимание, что в срок пролонгации закладывают, и те дни, что еще остались от основного срока. На деле это выглядит следующим образом: активация продления срока кредитования краткосрочного кредита (до 30 суток) состоялась, когда до окончания основного срока кредитования оставалось 4 дня. Значит, максимальный срок пролонгации составит 26 суток.

МФО редко ограничивают возможность бесконечной пролонгаций, зачастую клиент может использовать услугу нелимитированное количество раз.

Для внесения оплаты платежа за активацию услуги пролонгации необходимо перечислить средства до 23.00 крайней даты действия кредитного соглашения. Сама услуга бесплатна, вы платите только начисленный проценты за пользование кредитом. Если клиент опоздает, то система отклонит заявку на продление договора, а следующие сутки будут считаться первым днем просрочки, который неизменно влечет применение штрафных санкций к заемщику.

Есть компании, которые дают своим клиентам еще несколько дней после окончания срока кредитования для использования пролонгации. Обычно этот срок не более 3 суток, при этом за этот период будут тоже начислены проценты в ранее установленном размере.

В случае если клиент до 23.00 крайней даты погашения внес оплату по заявке на пролонгацию не в полном объеме, то система в автоматическом режиме аннулирует заявку и погасить займ будет необходимо в соответствии с ранее оговоренным графиком погашения. При этом сумма, которая уже перечислена для частичной оплаты пролонгации будет воспринята системой, как частичное погашение основной задолженности перед кредитором и отправлена в счет долга.

То, что клиент кредитной организации решил воспользоваться услугой продления кредитного договора никак не отразиться на его кредитном досье или рейтинге. Поэтому переживать о том, что в будущем могут возникнуть проблемы с получением кредитов в иных финансовых учреждениях не стоит.

Относительным недостатком использования пролонгации можно назвать то, что клиент даже благополучно закрывший продленную ранее сделку не сможет получить участвовать в бонусных программах и не увеличит (посредством  данной сделки) свой кредитный лимит для последующих онлайн-кредитов.

Пролонгация требует оплаты. В ее размер закладывают сумму накопившихся процентов за фактическое время использования кредитных средств до даты активации пролонгации кредитного соглашения.

При несвоевременном внесении платежа образуется просрочка, которая наказывается штрафными санкциями. В них может быть заложена пеня, единовременный штраф, а также кредитор может автоматически с первого дня просрочки назначить штрафную ставку. Размеры штрафных санкций индивидуальны для каждой компании, поэтому об их размерах целесообразнее узнать от представителя кредитного организации.

Не стоит забывать, что все финансовые компании работают с Украинским бюро кредитных историй (УБКИ), куда передаются данные о неисполнительности клиента. Такие факты портят кредитную историю заемщика и снижают рейтинг. Таким заемщикам будет сложнее получить кредиты в дальнейшем у других кредиторов.

Большинство МФО работают с коллекторскими организациями – профессиональными взыскателями задолженности, которым спустя несколько дней просрочки делегируют вопросы получения долга с клиента.

Чтобы избежать проблем, лучше своевременно прибегнуть к активации продления срока кредитования, который доступен в личном кабинете на сайте кредитора.

Если клиент, полностью закрывая займ, совершил оплату на большую сумму, то система компании при выявлении переплаты (на протяжении 10 суток с момента внесения платежа) сделает возврат денежных средств обратно клиенту на карту. Иногда возврат суммы можно ускорить, если напрямую связаться с кредитором.

В случае с более крупными займами, когда клиент внес ежемесячный платеж, который по размеру превышает обычную выплату, то система излишек автоматически перечислит в счет основного долга. Далее будет, также в автоматическом режиме создан новый график погашения, который можно будет отследить в личном профиле. Кроме того, информация об изменениях поступит на мобильный номер и электронную почту клиента.

Ограничения по картам действуют только при получении займа. При процедуре погашения кредитор не ставит критерий на платежные «носители». Погасить можно с любой карты своей или третьих лиц. Система не хранит данные карт, используемых для оплаты, что гарантирует полную конфиденциальность и сохранность личных данных.

Как только заемщик полностью погасил задолженность и деньги зачислены на счет кредитора, клиент вправе снова подавать заявку на кредитование. Отследить процесс зачисления средств на счет кредитора можно в личном кабинете на сайте МФО.

Общие вопросы

Реструктуризацией кредита называют смену каких-либо условий по ранее заключенному кредитному соглашению. В данном случае эта процедура предусматривает широкий перечень изменений, а не просто продление срока кредитования (пролонгацию). К слову, пролонгация может быть составляющей реструктуризации.

Договор реструктуризации может охватывать целый набор мероприятий:

  • продление срока кредитного соглашения;
  • смена периодичности платежей, в том числе и смена суммы оплаты по кредиту без расширения общего срока кредитования;
  • иногда могут быть в рамках реструктуризации предусмотрены кредитные каникулы на конкретный срок – в течение его заемщик будет полностью освобожден от обязательств оплаты по кредиту или обязан выплачивать только процентные начисления.

Часть кредиторов готовы реструктуризировать уже просроченную задолженность. Однако в таком случае клиенту может быть предложена повышенная процентная ставка на новую ссуду или оставшийся кредитный срок.

Сравнивая реструктуризацию и пролонгацию можно увидеть еще одно характерное отличие – на обновленный срок продлевается полная сумма задолженности: тело кредита и все начисления (проценты, пеня, штрафы). Это обуславливает увеличение сумму задолженности, в случае выбора реструктуризации. Тогда когда при пролонгации лишь отодвигается конечная дата погашения.

Заметно, что реструктуризация менее выгодна с финансовой точки зрения для клиента, к тому же она негативно влияет на кредитный рейтинг. Поэтому гораздо актуальнее своевременно оформить продление срока кредитования.

Кредитный лимит – это максимально допустимая сумма кредитных средств, на которую может претендовать клиент. Устанавливается он на основе результатов анализа кредитного досье клиента.

Его сумма может быть увеличена системой в случае активного использования сервиса, а также четкого соблюдения кредитных обязательств.

При оформлении кредита предметом сделки является конкретно взятая сумма. В случае с лизингом клиент получает необходимое для себя имущество, которое приобретает для него кредитная организация, а после передает во временное владение и пользование на основе лизингового договора.

Отсюда становится понятным, что лизинг имеет конкретное отличие от обычной кредитной сделки – в использование передаются не «живые» деньги, а имущественный объект.

Лизинг имеет ряд неоспоримых преимуществ по сравнению с кредитной сделкой:

  • при предоставлении лизинга клиент проходит менее жесткие проверки, чем при получении заемных средств
  • заявка на оформление лизинга рассматривается гораздо оперативнее;
  • период лизинговой сделки продолжительнее сроков кредита: стандарт – 60 месяцев, а большая часть лизинговых компаний могут предложить сроки вплоть до 7 или же 10 лет
  • дополнительное обеспечение по лизинговой сделке чаще отсутствует, реже имеется, но в небольших объемах. Причина в том, что у кредитора в случае лизинга имеются дополнительные гарантии – предмет лизинга. Он остается в собственности компании. Зачастую предоставление соразмерного личного имущества в залог тоже не потребуется.
  • лизинговое имущество на протяжении всего срока сделки является собственностью лизиногодателя, а, следовательно, оно не может быть арестовано и изъято кредиторами лизингополучателя, даже если возникнут споры экономического характера

Несмотря на внушительный список преимуществ, лизинг не обошли и недостатки:

  • клиент лизинговой компании не является владельцем имущества, поэтому все действия с вверенным ему имуществом должны быть согласованы с лизингодателем;
  • предмет лизинга может быть взыскан по вине лизинговой компании. Лизинговая компания вправе сама передать в залог имущество, находящееся под договором лизинга, по своим кредитным договорам.

Рассрочкой называют способ получения необходимого товара, при котором оплата за него вносится не целиком одномоментно, а частями по оговоренному между покупателем и продавцом графику.

Клиента обяжут внести деньги за товар частично за определенный период. В случае приобретения покупки в кредит, требуется дополнительно выплачивать процентные начисления за каждые сутки использования заемных средств.

Необходимость обеспечения обязательств заемщика перед кредитодателем – это еще один нюанс отличающий рассрочку от кредита. Так взять кредит можно вообще без залога. В случае с рассрочкой на протяжении всей сделки обеспечением является сам товар. Если нет выплат по рассрочке, то магазин оставляет за собой право отнять товар, ведь право владения все еще находится у него.

При посещении торговых точек можно увидеть предложения получить товары на условиях кредита под 0%: нет переплаты, первого взноса, а срок может растягиваться до  2-х лет. По сути это и есть предложения рассрочки.

Однако не все так радужно. Эта та же покупка в кредит и порой под внушительные проценты, но  отчисления идут не банку, а точке продаж. Проценты заранее закладываются в цену товара, поэтому такая продукция будет стоить в разы дороже.

Не редкость для рассрочки и дополнительные платежи, которые включаются в момент оформления договора. Представлены они, например, в виде одноразовой комиссии, страховки и пр.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями:
Pervomayskiy