Как погасить кредит при помощи рефинансирования?

рефинансирование

Каждый совершеннолетний человек хоть один раз в жизни возлагал на себя кредитные обязательства. Это могла быть обыкновенная покупка по кредитной карте, или оформление крупного денежного займа. Очень часто люди обращаются в микрокредитные организации взять денег до зарплаты. В таких организациях зачастую очень жесткие условия возврата кредита, большие проценты и большие штрафные санкции. Но, увы, не все выполняют график погашения долга и не возвращают кредит вовремя. Некоторые граждане, набравшись несколько займов сразу, просто не рассчитывают свои возможности, а некоторые не отличаются добросовестностью и порядочностью. В такую категорию могут попасть и добросовестные граждане, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не имеют возможности погасить долг. Это может быть потеря работы, утрата имущества, утрата здоровья  (тяжелая длительная болезнь) и многое другое. При несвоевременном погашении кредита может возникнуть просрочка платежа, и как следствие – происходит начисление штрафных санкций и пени. В конце концов, это отрицательно отражается на кредитной истории гражданина. Одним из вариантов выхода из такого весьма затруднительного положения является рефинансирование задолженности по микрокредитным и банковским займам.

Процесс оформления нового займа для того, чтобы закрыть один или несколько просроченных кредитов называется рефинансированием. Другими словами, рефинансирование – это перекредитование. Данная услуга может помочь закрыть сразу несколько непогашенных обязательств, и клиент будет должен только одному заемщику. Открыть новый кредит, не погасив прошлый в одном и том же банковском учреждении очень трудно. Банки идут на уступки только крупным и проверенным клиентам, или у кого есть в данном финансовом учреждении открытый депозит на соответствующую сумму. Как правило, рефинансирование осуществляется в другом кредитном или финансовом учреждении на абсолютно новых условиях. Согласование рефинансирования происходит при участии обеих кредитных организаций (где существует просрочка и где оформляется новый кредитный договор). Практически, вторая финансовая организация «выкупает» непогашенный кредит со всеми причитающимися долгами у первой.

Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

Перед тем, как обращаться в банк для получения рефинансирования, необходимо запросить в УБКИ данные о своей кредитной истории. Эта услуга стоит от 15 до 50 гривен. Если в историю попали данные о просроченных займах, оформленных в микрокредитных и других финансовых учреждениях, она считается испорченной.

Больший шанс получают те заемщики, которые не имеют просроченных платежей по нескольким кредитам, и хотят объединить их под единый кредитный договор в одной финансовой организации. Таких людей очень мало, так как аккуратные заемщики редко попадают в долговую яму. Чаще всего обращаются за рефинансированием люди, у которых кредитная история уже безнадежно испорчена. Такая категория граждан попадает в черный список всех банков, и в большинстве случаев получает отказ.

Клиенты с плохой историей погашения микрокредитов могут попробовать обратиться за рефинансированием в небольшой банк. У таких финансовых учреждений каждый клиент на счету, и есть шанс, что проблемному заемщику могут пойти навстречу. Для согласования всех вопросов и получения согласия необходимо взять основные документы и справку, подтверждающую платежеспособность. Это может быть:

  • справка о доходах (справка с места работы о заработной плате) за последние шесть месяцев;
  • справка от нотариуса о вступлении в наследство;
  • ценные бумаги;
  • документы о депозитных сбережениях;
  • другие документы, подтверждающие факт платежеспособности;
  • возможно, банк затребует залог в виде транспортного средства или недвижимого имущества кредитора, если сумма кредита будет внушительная;
  • возможно привлечение поручителя с чистой кредитной историей или большим доходом.
Для рефинансорования микрокредита в банке взвесьте все ньюансы которые могут повысить или понизить шанс получения нового кредита, а также подумайте как вы их можете исправить. Возьмите справку о доходе за последние шесть месяцев, предоставьте заграничный паспорт, если в нем имеются визы в США или страны Евросоюза, документы на право собственности движемым и недвижемым имуществом.

Что сможет повысить шансы при получении нового займа для погашения долга в МФО?

В первую очередь самые высокие шансы имеют клиенты с безупречной кредитной историей, чем клиенты, имеющие просроченные платежи и непогашенные займы. Особенно это касается граждан, чьи долги выкупили коллекторы. Оформлять рефинансирование следует в течении первых дней просрочки. Чем дольше возникает просрочка по кредиту, тем меньше шансов на получение рефинансирования.

Для оформления рефинансирования необходимо подготовить документы о своей платежеспособности. Они должны убедить руководство банка, что взятые обязательства по новому кредиту будут выполнены в срок без нарушений. Также желательно просить одобрения на рефинансирование непогашенных кредитов МФО по месту основного проживания (прописки). Наличие недвижимости или автомобиля увеличат шансы получения нового кредита для погашения старых задолженностей.

Не все банки желают сотрудничать с проблемными клиентами. Финансовая организация видит в этом реальный риск. Во-первых, банк может столкнуться с невыплатой долга и потерять свои деньги. Во-вторых, рефинансирование – процедура довольно сложная и требует немалых затрат. Но все же, можно найти такой банк, который пойдет на встречу и окажет данную услугу.

Ведущие украинские банки, предоставляющие хорошие условия по рефинансированию:

Что необходимо для оформления рефинансирования?

Для оформления рефинансирования по просроченным займам МФО или другого вида микрокредитов, которые выдают на карту, необходим определенный пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный код;
  • справку о доходах (за последние 6 месяцев);
  • выписку или официальное письмо из микрокредитной организации об общем размере долга (включая проценты, пени и другие штрафные санкции);
  • одобрение от МФО на принятие денежных средств, которые покроют задолженность клиента;
  • также могут потребовать и другие документы, такие как договор о поручительстве;
  • возможно, затребуют залог.

Преимущества

  1. После рефинансирования в большинстве случаев ежемесячный платеж и сумма выплат изменяется в меньшую сторону.
  2. Клиент может договориться с банком о погашении долга любой валютой.
  3. Возможно объединение в один кредитный договор сразу несколько кредитов из разных МФО.

Микрокредитные организации всегда отличались от обычных банков доступностью кредитов (достаточно паспорта и кода ИНН), но большими процентными ставками и непомерными штрафными санкциями. Объединив все микрозаймы в один кредитный договор, можно существенно снизить выплаты и погасить кредит.

Рефинансирование позволит разблокировать залоговое имущество и выполнять с ним любые необходимые действия. Особенно это актуально для тех граждан, которые брали в кредит автомобиль или квартиру. Они могут снять обременение с имущества, находящегося в залоге.

Особенности

Данная услуга имеет некоторые особенности, о которых необходимо знать перед оформлением рефинансирования. Испорченная кредитная история является весомым препятствием для получения рефинансирования. Такие клиенты у банков вызывают недоверие. Следует помнить, что можно объединить не более пяти займов. Данная банковская услуга выгодна при большой сумме и длительном сроке договора. Возможны дополнительные расходы на обслуживание данного договора.

Оформлять рефинансирование или нет – личное дело каждого. Как правило, делать шаг в его пользу стоит только в том случае, когда взвешены все «за» и «против». Кому-то эта услуга станет спасением из безвыходной ситуации, а кого-то загонит в новую долговую яму.

Pervomayskiy / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Pervomayskiy
Добавить комментарий