Кредитная история и кредитный рейтинг: что это такое, на что влияет и как проверить

кредитный рейтинг и кредитная история

Данная статья рассматривает вопросы о том, что представляют собой понятия кредитной истории и кредитного рейтинга. А также позволит узнать на что влияет, как портится, в каких случаях и как можно исправить кредитную историю.

Что такое кредитная история?

Кредитная история рассматривается как совокупность различной информации о субъекте кредитной истории – заемщике. Информацию о выполнении данным субъектом всех своих обязательств по подписанным им договорам с финансовыми организациями показывает кредитный рейтинг. В кредитной истории отражаются все случаи нарушения или невыполнения клиентом своих обязательств. Прежде чем смотреть кредитную историю, следует понять, что она собой представляет этот документ. Он состоит из трех частей:

  1. Основной раздел. В данном разделе представлена подробная информация обо всех имеющихся обязательствах клиента, а также некоторые дополнительные сведения. В этой части документа можно узнать суммы обязательств, сроки выплат, начисленные проценты, размеры имеющихся задолженностей и прочую информацию. Просмотр этого блока кредитной истории доступен каждому.
  2. Личный блок. Данный раздел содержит персональную информацию о заемщике, которая необходима для его идентификации. В случае с физическим лицом тут содержатся такие сведения как ФИО, дата рождения, имеющееся образование, семейное положение, место работы и паспортные данные. Для юридических лиц эта часть содержит полное и сокращенное наименование организации, ЕГРН, идентификационный номер и другую необходимую информацию.
  3. Дополнительный блок. Включает информацию о финансовых компаниях (банках и микрофинансовых организациях), к которым обращался клиент, а также о пользователях, которые просматривали его кредитную историю. Данная часть находится в закрытом доступе и не доступна для просмотра.

Кредитная история не содержит личных данных, которые не имеют отношения к клиенту как к заемщику, то есть не включает в себя сведения об имеющемся имуществе, медицинской карте и так далее.

Зачем надо знать и как можно исправить свою кредитную историю?

Каждый рано или поздно может попасть в определенную ситуацию, когда необходимо оформить займ. Это может быть покупка в рассрочку, банковская кредитная карта, ипотека или денежный займ в микрофинансовой организации. Существуют некоторые критерии, по которым потенциальный заемщик оценивается финансовым учреждением вне зависимости от того, для каких целей клиенту нужны деньги в долг. Для финансовой компании имеет значение не только наличие постоянного места работы, справка о заработной плате или возраст, но и кредитная история.

Не у каждого есть положительный опыт сотрудничества с финансовыми компаниями. Например, кредитная история клиента может иметь запись о просрочке платежа, которая была давно, но тем не менее увеличивает риск получить отказ от банка или микрофинансовой организации в финансировании. Испортить кредитную историю очень просто, но далеко не каждый знает, как можно ее восстановить. Однако надо учитывать, что не только этот показатель является значимым для финансовых организаций и даже обладатель идеальной кредитной истории может столкнуться с отказом.

Кредитный рейтинг: что он показывает?

Кредитный рейтинг – числовая оценка, которая выводится на основе анализа финансового прошлого человека. Этот показатель позволяет провести оценку состояния кредитной истории заемщика на данный момент времени, а также спрогнозировать возможность выдачи займа в будущем. Каждый, кто знает как проверить онлайн в интернете свою кредитную историю, может оценить свои шансы на получение кредита. Чем поможет эта информация человеку, решившему взять займ.

  1. Если вы владеете информацией о том, как проверить свою кредитную историю, то можете примерно определить свой рейтинг и, следовательно, понять какие вы имеете шансы на получение денег. Чем выше ваш кредитный рейтинг – тем лояльнее будут финансовые организации в вопросах выдачи займа.
  2. Владея информацией о своей кредитной истории вы можете увеличить свой кредитный рейтинг. Например, если у вас имеется большое количество непогашенных займов, то доверие финансовых организаций к вам будет ниже, поэтому лучше сначала погасить имеющиеся задолженности.
  3. Многие банки анализируют рейтинг заемщика по внутренним причинам. Если человек постоянно берет займы, то их количество может достичь тридцати штук.

Как узнать кредитную историю заемщика используя госуслуги?

Согласно 3 пункту статьи 13 закона Украины – “Об организации формирования и обращения КИ” чтобы узнать свою кредитную историю необходимо отправить запрос на почтовый адрес: “Украинское бюро кредитных историй”, Украина, 01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1-Д. В письме необходимо указать свои ФИО, паспортные данные, адрес и идентификационный номер. Ответ будет отправлен заказным письмом на указанный почтовый адрес, не позднее чем через два дня с момента получения запроса. Письмо передадут лично, при этом необходимо будет расписаться, подтверждая получение ответа.

Как получить доступ к кредитной истории в интернете?

Кроме официального запроса, узнать кредитную историю можно онлайн при помощи интернета. Для этого существуют несколько способов:

  1. Посетить официальный сайт ubki.ua. В правой части главной страницы сайта находится поле для входа специально для заемщиков.
  2. При наличии устройства на платформе Android или iOs установить приложение “Кредитные истории”.
  3. Использовать приложение Sender, предварительно добавив в список контактов компанию “Кредитная история”.
  4. Воспользоваться банковским приложение Privat24, открыв вкладку “Кредитный рейтинг”.
  5. Используя интернет-банкинг “Приват24” в разделе “Мои счета” – “Кредитный рейтинг”.

Для просмотра кредитной истории онлайн потребуется заплатить фиксированную сумму в размере 50 гривен. Если имеются вопросы, то можно позвонить в бюро кредитных историй и проконсультироваться какой способ будет для вас наиболее оптимальным.

Как бесплатно узнать рейтинг и повысить кредитный рейтинг?

Законодательство Украины предполагает, что гражданин имеет право раз в год обратиться в бюро кредитных историй и узнать свой рейтинг. Бывают случаи, когда результаты оказываются неутешительными, и в данной ситуации всегда возникает вопрос как это исправить.

Основными причинами испорченного рейтинга являются просроченные займы или большое количество непогашенных займов в различных финансовых организациях. Специалисты предлагают несколько путей для решения данной проблемы и улучшения кредитной истории:

  1. Постарайтесь максимально погасить имеющиеся задолженности, чтобы сократить количество уже открытых займов.
  2. Ни в коем случае не допускайте просрочки платежей. Если такое уже произошло в прошлом, то спустя некоторое время эта информация будет исправлена.
  3. Используйте финансовые продукты. В этом случае предпочтение лучше отдать небольшим краткосрочным займам, и своевременно их погашать.

Обновление кредитной истории: возможные методы?

Кредитная история будет обновляться, если заемщик добросовестно выполняет все свои обязательства перед финансовыми учреждениями. Необходимо запомнить, что наличие большого числа открытых займов не ухудшают кредитную историю, в то время как просрочки по платежам оказывают негативное влияние. Однако быстрое погашение долгов может значительно увеличить рейтинг заемщика. Для обновления кредитной истории можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций. Здесь главное, чтобы выбранная организация отправляла информацию в кредитное бюро. В этом случае план действий может быть следующим:

  • оформить займ на небольшую сумму и на кратчайший срок, например 500 гривен сроком на три дня;
  • вовремя или заранее погасить задолженность;
  • по прошествии некоторого времени повторить эту операцию.

Срок обновления кредитной истории зависит от количества своевременно погашенных займов, но не сразу после их выплаты. На обновление необходимо время, так как сведения должны дойти до официальных органов. Важно помнить, что бесплатно узнать кредитную историю заемщик может только один раз в год.

Каков срок обновления кредитной истории заемщика?

Данные о заемщике хранятся в базе десять лет с момента погашения задолженности. Сам же процесс обновления происходит постепенно – регистрируется каждый полученный займ и добросовестность его погашения увеличивает рейтинг заемщика. Учитывая вышеизложенное, важно повышать именно рейтинг, так как он становится ключевым фактором при принятии финансовой организацией решения.

Заключение

Теперь, прочитав эту статью, вы знаете что представляет собой кредитная история, как ее узнать и насколько важную роль она играет в принятии положительного решения о выдаче денег в долг. Чтобы избежать проблем с финансовыми организациями необходимо ответственно подходить к вопросам получения микрокредитов и займов. Получить бесплатную выписку из УБКИ можно раз в год, но если возникли сомнения, то лучше дополнительно проверить свою кредитную историю за небольшую плату.

Ответственность и добросовестность при выполнении своих обязательств перед финансовыми компаниями – гарантия хорошей кредитной истории и отсутствия проблем в будущем.

Pervomayskiy / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Pervomayskiy
Добавить комментарий