Що таке реструктуризація кредиту?

credit-restructuring
Під реструктуризацією боргу розуміється прояв лояльного ставлення з боку кредитора до позичальника. Даний процес – це захід, що проводиться стосовно клієнтів та установ, які зіткнулися з дефолтом, в слідстві чого не здатні дотримуватися умов кредиту за колишніми умовами.Укладення угоди про проведення процедури реструктуризації боргу часто вдає із себе свідчення про те, що позичальник зацікавлений у подальшій співпраці, позичальникові потрібно термін з виплати платежів по боргу і навіть здатне стати фактором захисту інтересів.

Як реалізується процес реструктуризація боргу?

МФО поряд з банками, найчастіше, надають фізичним особам пролонгацію заборгованості. Відповідно, позичальник, може перенести термін погашення кредиту, у разі, коли виникають труднощі з погашенням в зазначений термін. Також йому доведеться погасити ту частину боргу, яка відноситься до процентних нарахування. Втім, це лише найпоширеніший вид реструктуризації боргу. Є й інші способи, наприклад:
  1. Зміна розмірів регулярного платежу зі зміною кінцевого строку погашення. Таким чином, шляхом збільшення терміну зменшується сума регулярного внеску і вона стає посильною для позичальника;
  2. Заборгованість можна обміняти на майно, що перебуває у власності позичальника;
  3. Певну частину боргу за кредитом можуть списати;
  4. Реструктуризація боргу може бути оформлена процедурою банкрутства.

Реструктуризація боргу для фізичних осіб

Кожному фізичній особі, який оформив кредит в будь-якому фінансовій установі, є звернення до співробітників з проханням про реструктуризацію боргу в зв’язку з фінансовими труднощами. Найчастіше, якщо оцінювати ситуацію за фактом, реструктуризація не проводиться, а сама процедура носить лише формальний характер. Однак, варто врахувати, що реструктуризація боргу в даному випадку може бути вигідна не тільки для позичальника, але і кредитора. Позичальник, який має борг, здатний уникнути процесу реалізації майна, якщо воно у нього є, а також не боятися оскарження угод, які були завершені зовсім недавно перед банкрутством. До всього іншого, з плином часу він зможе повністю розрахуватися з кредитором без будь-яких нарахувань штрафних санкцій, відсотків і виплати штрафу.

Процес реструктуризації для фізичних осіб

Говорячи про фізичних осіб варто відзначити кілька способів реструктуризації боргу. А саме:
  1. Зменшення суми щомісячного внеску з продовженням терміну кредиту. Всі також, зниження фінансового навантаження на позичальника;
  2. Оформлення кредитних канікул. Таким чином, виплата платежів не потрібно в певні терміни, які будуть обговорені з установою. Після закінчення канікул кредитні зобов’язання поновлюються. Даний спосіб допомагає дати час позичальникові на розв’язання фінансових проблем і пошук варіантів погашення боргу;
  3. Рефінансування. За оцінками фахівців, дане рішення є найбільш вигідним для громадян. Необхідно оформлення кредиту в іншій фінансовій установі для розрахунку з попередніми боргами. Важливо уникати великих штрафів і інших дій, які можуть сказати на кредитній історії. Тому важливо не стикатися з переплатою та іншими ризиками.

Реструктуризація боргу для юридичних осіб

Для індивідуальних підприємців реструктуризація боргу є аналогічною процедурою, як і в випадку з фізичною особою. Однак, варіантів тут куди більше. Крім кредитних канікул, продовження термінів і зниження по процентних ставках, можна скористатися ще кількох служб фінансових установ:
  1. Зміна умов з випуску облігацій. Це знижує кредитне навантаження, проте інвестори мають право не прийняти нові умови, сума переплати в такому випадку зростає;
  2. Борг може бути обміняний на акції. В такому випадку є ризик втратити бізнес або контроль над ним, а також зниження вартості пакети акцій;
  3. Викуп кредиту. В даному випадку багато залежить від того, чи бажає кредитор продавати цей борг. Також подібний варіант може привести до відсутності грошей у підприємця. Часом їх недостатньо для викупу кредиту;
  4. Зустрічні вимоги. Кредитор має право від цього відмовитися.

Реструктуризація боргу за допомогою банкрутства

Позичальник, який оголосив себе банкрутом, може розраховувати на списування заборгованості з боку кредитора. Такі права є у організацій і юридичних осіб, на це можуть розраховувати навіть банки. Сама процедура спрямована на реабілітацію, що є хорошим способом боржникам уникнути штрафних санкцій. В добавок не доводиться ризикувати попаданням в реалізацію майна, що вельми критично.За допомогою реструктуризації боргу шляхом банкрутства фіз особи можна отримати хороші умови і зниження виплат за відсотками від установи, що призводить до виплати набагато меншої суми. Дана процедура передбачає перегляд умов кредиту для громадянина, коли у нього серйозний недолік фінансових коштів при наявності великого боргу.Банкрутство означає, що боржник більше не здатний виконувати умови угод по кредиту і воно визнається арбітражним судом. Для порушення справи про банкрутство, яке призведе до підстав для реструктуризації боргу, позичальникові необхідно підтвердити ознаки банкрутства. У разі фізичної особи, оголошення банкрутства можливо, коли вимоги по кредиту не були задоволені протягом трьох місяців, а сума боргу перевищила майнову базу, що належить громадянинові. Юридичні особи можуть просто не виконувати зобов’язання протягом аналогічного терміну. </ P>

Інструкція по реструктуризації боргу

Розібравшись з реструктуризацією, стає цікаво, як проходить процедура з перегляду вимог по кредиту в разі банкрутства юридичної або фізичної особи. Нижче приведена інструкція у вигляді плану.
  1. На самому початку потрібно повідомлення всім, хто брав участь в інвестуванні, що можливе проведення реструктуризація боргу. У цей період позичальник готується до переговорів і пропонує ідеї щодо проведення даної процедури. Після цього, кредити повинні дізнатися від нього плани по реструктуризації, і підтвердити згоду на проведення переговорів;
  2. Наступним етапом стають ці самі переговори. Крім них, сформується комітет з кредиторів з представником. Незалежні консультанти будуть відповідальні за оцінку фінансового положення. За підсумком, укладається угода про реструктуризацію боргу. В останньому етапі вона буде підписана;
  3. Останнім кроком перед підписанням угоди є проведення засідання всіх осіб, які представляють позичальника поряд з інвесторами, в разі юридичної особи. В результаті сторони повинні прийняти угоду про те, як буде проведена реструктуризація. Сюди входить спосіб, яким планується вирішити проблему і проект. Всі учасники беруть участь у голосуванні і після оформлення протоколу підписують його;
  4. Фінальне підписання угоди. Всі сторони підписують угоду про форму і порядок реструктуризації.

Як отримати реструктуризацію?

В реструктуризації боргу найбільшу популярністю користується спосіб оформлення банкрутства. Які ще речі необхідно знати, щоб успішно досягти цієї процедури? Ось список хороших порад:
  1. Перед підписуванням паперів, варто відповідально вивчити поняття реструктуризації боргу, а саме те, як його розуміє фінансову установу. Часто цю процедуру використовують в корисливих цілях, а це призводить до фінансових пасток;
  2. Варто ознайомитися з тим, що прописано в договорі, а саме в пункті “Відповідальність”. У ньому чітко прописано, коли фінансова установа має право застосовувати штрафні санкції по відношенню до позичальника;
  3. У разі не самий критичній ситуації, можна взяти позику в іншому закладі, щоб погасити борг. Одне з кращих варіантів розв’язання проблеми.

Які фінансові установи пропонують реструктуризацію боргу?

Найчастіше, в більшості випадків, подібну процедуру можуть запропонувати в банку. Навіть в разі, коли особі має вельми великі борги по кредиту. МФО теж часто пропонують цю процедуру, але таке трапляється набагато рідше, далеко не всі сервіси можуть цим похвалитися. Боржник повинен відправити позов про реструктуризацію боргу. У разі, якщо позичальник буде відповідати всім необхідним умовам, а також має вагомі причини, за якими може отримати лояльні умова, банк даний позов задовольнить.Банк теж може не піти назустріч позичальникові і часом не схвалюють реструктуризацію боргу, часом навіть без пояснення будь-яких причин. Фінансові установи мають спеціальні відділи, де співробітники займаються аналізом фінансового стану позичальника поряд з сукупним доходом членів його сім’ї, стабільністю доходів, дають оцінку ситуації, що склалася, яка ускладнює забезпечення щомісячних внесків, чи зможе вона покращитися і якщо так, то в який період. Рішення приймають під час наради, в якому беруть участь юристи фінансової установи, в даному випадку банку, а також начальник спеціального відділу, що займається проблемними позичальниками. Здебільшого це рішення має лише попередній вердикт, підтвердити його повинні після направлення в головний офіс фінансової установи.

Висновок

Реструктуризація боргу є одним з варіантів того, як можна впоратися з боргом по кредиту в тих випадках, коли погашення його на колишніх умовах стає неможливим завданням. Але варто знати, що процедура потрібна відповідального і уважного ознайомлення з умовами договору. На думку деяких фахівців, дана процедура вимагає попередньої консультації з юристами. Найчастіше реструктуризація боргу вигідна для обох сторін, так як дозволяє уникнути додаткових витрат, в тому числі і судових.Процес реструктуризації боргу в компанії є хорошим способом підвищення ефективності її діяльності. Річ у тому, що при проведенні процедури реструктуризації боргу потрібно брати до уваги не тільки економічну вигоду, а й соціальний аспект цієї дії, мінімізувати негативні наслідки і вибрати ті проєкт, які дадуть максимальний ефект для продовження подальшої співпраці з кредитором.
Pervomayskiy / автор статьи
Сподобалася стаття? Поділитися з друзями:
Pervomayskiy
Залишити відповідь